鐵路意外險替代不了安全責任

發(fā)布時間:2015-11-02 10:57:17

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鐵路意外險替代不了安全責任

據(jù)報道,記者從中國鐵路總公司獲悉,經(jīng)向中國保監(jiān)會備案,自2015年11月1日起,鐵路部門為境內(nèi)乘坐火車的旅客提供鐵路旅客人身意外傷害保險業(yè)務服務(以下簡稱鐵路“乘意險”),旅客可自愿投保。
鐵路部門為旅客提供人身意外傷害保險業(yè)務,與任何保險機構(gòu)營銷的各類意外傷害險業(yè)務,本質(zhì)都是一樣,都是商業(yè)保險,基于自愿的原則,在發(fā)生意外傷害后,依據(jù)保險合同的約定進行賠付。同時,鐵路部門推出的“乘意險”,涉足保險業(yè),也是鐵路經(jīng)營多元化運營的嘗試,通過積聚資本經(jīng)營獲利,攤薄運營成本,對改善鐵路乘務服務也有積極作用。
當然,鐵路部門推動“乘意險”,又容易與2013年取消的鐵路旅客意外傷害強制保險聯(lián)系起來。的確,二者都是“乘意險”,服務的對象也都是旅客。然而,此一時彼一時,二者有本質(zhì)的區(qū)別。所取消的意外傷害強制保險,始于1951年,1992年修訂,規(guī)定每個購買了火車票的旅客都被強制交納票價2%的保費,理賠時卻只能拿到封頂2萬元的保險賠償。不僅規(guī)則設計不公平,保險費與保險賠償不對稱,更主要的是,它產(chǎn)生于商業(yè)保險誕生之前,該保險機制類似于自建基金自賠的模式,對旅客出現(xiàn)意外傷害賠償,商業(yè)賠償責任與民事賠償責任混淆不清。
隨著社會法治的健全,諸如保險法、民事訴訟法、合同法、侵權(quán)責任法的立法和完善,鐵路旅客意外傷害強制保險涉嫌違法的問題就暴露出來,一方面強制保險于法無據(jù),違背了商業(yè)保險自愿的原則;另一方面鐵路運營與服務過程,與旅客構(gòu)成了合同服務的關系,其運營與服務需要承擔法定的安全義務,違反了構(gòu)成侵權(quán),需要承擔相應的賠償責任,這個責任并不由強制保險來買單。換言之,取消鐵路旅客意外傷害強制保險,廢止相關條例,就是把鐵路運營置身于法治的秩序下調(diào)節(jié),更好地維護旅客的權(quán)益。
而在取消旅客意外傷害強制保險之后,的確面臨著商業(yè)保險的空缺,但這個空缺并不是旅客權(quán)益的空檔,無論有沒有保險,旅客在接受鐵路運營與服務中受到意外傷害,其權(quán)益早有法律設計,是不可替代的。相反,留出的商業(yè)保險空缺,由誰來填補是市場博弈的產(chǎn)物,而鐵路部門近水樓臺,能夠提供的服務或許比其它的保險機構(gòu)更具優(yōu)勢。所以,對于鐵路部門推動“乘意險”無須過度解讀,只要遵守保險法的規(guī)定,尊重旅客意愿,嚴格履行保險合同約定,都是正當?shù)?對于每個旅客來說,買或者不買于權(quán)益無損。

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